作家：金冠晖
单元：上海浦东发展银行总行交游银行部贸易做事处
安逸保函和适用轨则的礼聘
当今能适用于安逸保函的主要轨则有三种：UCP600、ISP98和URDG758。
咱们在轨则中领会交易信用证、见索即付保函和备用信用证认识时会遭逢一个词，即是“承诺”。
作家将其整理如下：
lUCP600第2条“界说”中：
信用证指一项不可取销的安排，无论其称号或描写若何，该项安排组成开证行对相符交单给以承付的深信承诺。
保兑指保兑行在开证行承诺以外作念出的承付或议付相符交单的深信承诺。
lURDG758第2条“界说”中：
见索即付保函或保函（demand guarantee or guarantee） 无论其若何定名或描写，指把柄提交的相符索赔进行付款的任何签署的承诺。
反担保函（counter-guarantee） 无论其若何定名或描写，指由反担保东谈主提供给另一方，以便该另一方开立保函或另一反担保函的任何签署的承诺，反担保东谈主承诺在其开立的反担保函项下，把柄该受益东谈主提交的相符索赔进行付款。
lISP98
1.01限度和适用
b.备用信用证或其它雷同承诺，无论若何定名和描写，用于国内或国外，齐可通过明确的征引而使其受本轨则拘谨。
c.适用于本轨则的承诺，不错明确地变更或甩掉其条件的适用。
d.适用于本轨则的承诺，鄙人文中简称“备用证”。
1.06备用证的性质
a.备用证在开立后即是一个不可取销的、安逸的、跟单的及具有拘谨力的承诺，何况无需如斯写明。
1.11轨则解说
b.本轨则中，“备用信用证”是指本轨则试图加以适用的安逸承诺，而“备用证”是指受本轨则拘谨的一种承诺。
d.iv.统共这些轨则的着力不错被备用证文本所改革，其中一些轨则着力的变动可能狡赖备用证在适用法律下手脚一项安逸承诺的履历。
从以上的条件中咱们不错随意分析出一个论断：交易信用证、见索即付保函和备用信用证齐属于安逸承诺。
那什么是安逸承诺？安逸承诺还包含了哪些？
作家研读了ISP草拟组组长James E. Byrne主编的《Standby & Demand Guarantee Practice: Understanding UCP600, ISP98 & URDG 758》，整理如下：
l安逸承诺（Independent Undertakings）的认识
An independent undertaking is an undertaking that is a written, signed, and definite promise to honour a timely documentary presentation that complies on its face with the terms and conditions of the undertaking.
从这段英文界说不错看出安逸承诺的几个垂危特征：最初，安逸承诺是一份书面的并签署的深信承诺；其次，亦然最垂危的一个特征：独一交单与承诺本人的条件和条件相符就能得到付款。
之是以称这种承诺为“安逸承诺”，是因为它安逸于恳求东谈主和受益东谈主之间的基础关系以及安逸于恳求东谈主要求担保东谈主开立给受益东谈主的请示关系（开立恳求书）。
l安逸承诺和信用证
《跟单信用证长入常规——2007年校本来，国外商会第600号出书物》（简称“UCP”）的Article 2将“信用证”界说为：指一项不可取销的安排，无论其称号或描写若何，该项安排组成开证行对相符交单给以承付的深信承诺。
从这条界说不错看出它与“安逸承诺”的界说相似，齐是开证东谈主/担保东谈主对相符交单给以付款的深信承诺，因此，“安逸承诺”也被称为“信用证”（Letters of Credit/LC/Credits）。
UCP600的信用证是广义的信用证的认识，独一体现该特征的齐称之为信用证。
l安逸承诺/信用证的七种分类
安逸承诺/信用证把柄交单类型或驾驭场景分类，一共有7种：
1）Commercial LC（Documentary Credit）（交易信用证（跟单信用证））
Commercial LCs are undertakings to honour the presentation of a complying document that represents the shipment or delivery of goods or services.
交易信用证频繁会被称为“跟单信用证”（Documentary Credit），诚然这种叫法没错，但它其实并不精确，因为统共安逸承诺齐具有跟单性质，吞吐地用“跟单信用证”一词来等同于“交易信用证”并不成体现交易信用证其异常的交易特质。
2）Clean LC（光票信用证）
A clean LC is an undertaking to pay only against presentation of a draft or demand.
光票信用证并不是不需要单子，而是只需要一个汇票大略索赔书。光票信用证可用于进行销售货色的交游，也已普通驾驭于其他类型的交游中。
3）Standby LC（备用信用证）和4）Demand Guarantee（见索即付保函）
Astandby LC/demand guarantee is an undertaking to honour a complying demand.
备用信用证和见索即付保函齐有担保的属性，因此两者共称为安逸保函。它们之是以也被纳入“信用证家眷”（LC family），是因为他们也齐是凭相符交单付款的承诺，本色上齐属于信用证家具，好多适用于备用信用证和见索即付保函的法律和操作也齐来自于信用证的法律和操作。
5）Confirmations（保兑）
保兑是一种安逸承诺，它不仅安逸于基础交游，也安逸于被加保的原始信用证。保兑东谈主须对相符交单承付。开证东谈主/担保东谈主如果无法偿还保兑东谈主，并不是保兑东谈主不错对受益东谈主主义不承付的借口。
6）Reimbursement Undertakings （偿付承诺）
URR 725 Article 2将银行间的“偿付承诺”界说为：在开证行授权或请求下，偿付行向偿付授权中指定的索偿行作出的，在偿付承诺的条件得以知足的条件下，兑付其索偿要求的一种安逸的不可取销的承诺。
7）Pre Advice（事前申报）
UCP600 Article 11中提到，开证行作出该事前申报，即不可取销地保证不游荡地开立或修改信用证，且其条件不成与事前申报相矛盾。本色上亦然一种安逸承诺。
l安逸承诺的六大特征
1）documentarypromises（跟单承诺）
凭提交所要求的相符单子为承付条件，审核依据为单子名义的数据，而不是事件是否施行发生。
举个例子：I promise to pay if you present documents A, B, and C prior to expiry.
另外一个词也能体现该特征，“representational”，在《元照英好意思法辞书》里其名词“representation”是指以言词或行径所作的事实表述，以使他东谈主与之坚毅合同或执行其他行径。
然则信用证项下的交单不是以言词示知的，而必须是提交单子的行径，无论是纸质神色照旧电子神色，是以使用documentary更贴切。
2）independent（安逸性）
开证东谈主/担保东谈主在安逸承诺项下的义务安逸于基础关系或斟酌契约的义务。
把柄该原则，开证东谈主/担保东谈主不得以基础关系或恳求东谈主与担保东谈主之间的契约提倡抗辩。
安逸性原则的例外是信用证诓骗或虚耗（fraud or abuse），不错通过以下两种神色提倡：
第一，开证东谈主/担保东谈主不错以信用证诓骗或虚耗为由断绝承付相符交单；
第二，恳求东谈主不错得到法院的止付令要求开证东谈主/担保东谈主中止付款。
一般情况下是恳求东谈主指控信用证诓骗或虚耗的情况比拟多。信用证诓骗或虚耗株连法律问题，为了认真信用证的安逸性质被浮松，在安逸承诺中应尽可能不去说起诓骗或虚耗事项。
诚然开证东谈主/担保东谈主有凭相符交单承付的义务，但受益东谈主莫得义务必须按照信用证要求去交单，他不错礼聘不交单。因此，信用证不是合同，两边当事东谈主并不相互承担义务。
3）interim（片霎的）
该内容在原书中并莫得作念异常的解说，不外不错从落魄文将其领会为：安逸承诺不是一份无穷期的、永存的承诺，而是固定效期内的承诺。
当其可用金额一齐被支取，或受益东谈主撤销开证东谈主/担保行连累，或过效期时，即告休止。
4）not consumer transactions（非耗尽者交游）
耗尽者交游平时被以为是针对个东谈主或家庭的交游。这类交游在当代法律中分裂于传统的合同交游和交易交游。
安逸承诺并不适用于普通的耗尽者交游，它更适用于复杂的交易交游。
5）binding and irrevocable（具有拘谨力和不可取销）
除非另有明确章程，安逸承诺已经开出便对开证东谈主/担保东谈主具有拘谨力何况不可取销，开证东谈主/担保东谈主与受益东谈主之间不需要再为此终了额外的契约。
现行的国外常规齐莫得章程有可取销的承诺。不可取销性是指一朝安逸承诺的条件和条件被开出，未经开证东谈主/担保东谈主、保兑东谈主（若有）和受益东谈主的首肯不得转换条件或取销，何况在其有用期内一直有用。
6）definite（深信的）
安逸承诺必须是一份深信的承诺：
必须包含可被证据的（ascertained）金额，指明受益东谈主、开证东谈主/担保东谈主、单子要乞降可驾驭的效期（applicable deadlines）。
了解了安逸承诺认识后，咱们来领会安逸保函的认识。在“安逸承诺/信用证的七种分类”中提到了备用信用证和见索即付保函因齐有担保的属性，因此两者共称为安逸保函。在《A Practitioner’s Guide to Demand Guarantees》的第一章节也雷同如斯分类。
作家将该书第一章节对于保函的框架整理如下：
l保函 = 安逸性保函 + 其他类保函
Guarantee= Independent guarantee + Other forms of guarantee
l安逸性保函 = 见索即付保函 + 备用信用证
Independent guarantee = Demand guarantee + Standby letter of credit
l其他类保函 = 附属性保函 + 补偿书 + ……
Other forms of guarantee = Suretyship guarantee + indemnity + ......
掌执这个框架后，咱们来依据轨则界说来分析见索即付保函和备用信用证适用轨则的礼聘。
lUCP 600
第一条 UCP的适用限度
《跟单信用证长入常规——2007年校本来，国外商会第600号出书物》（简称“UCP”）乃一套轨则，适用于统共的其文本中明确标明受本常规拘谨的跟单信用证（下称信用证）（在其可适用的限度内，包括备用信用证）。
在前边咱们已经提到统共安逸承诺齐称为“信用证”，因此UCP适用于统共的信用证类型，包括交易信用证、备用信用证，以及见索即付保函。
然则见索即付保函主如果对违约的担保，而不像交易信用证和平直付款备用信用证起的是付款机制的作用，因此UCP600常适用于交易信用证和平直付款备用信用证，不建议适用于见索即付保函。
lISP98
1.01限度和适用
a. 本轨则旨在适用于备用信用证（包括践约、融资和平直付款备用信用证）。
b. 备用信用证或其它雷同承诺，无论若何定名和描写，用于国内或国外，齐可通过明确的征引而使其受本轨则拘谨。
c. 适用于本轨则的承诺，不错明确地变更或甩掉其条件的适用。
d. 适用于本轨则的承诺，鄙人文中简称“备用证”。
把柄a和b条，ISP98异常适用于备用信用证，也能适用于其他雷同的安逸承诺，如见索即付保函。但不适用于交易信用证，因为交易信用证起的是付款机制的作用，而非担保违约。
lURDG758
第1条 URDG的适用限度
见索即付保函长入轨则（简称“URDG”）适用于任何明确标明适用本轨则的见索即付保函或反担保函。
第2条 界说
见索即付保函或保函无论其若何定名或描写，指把柄提交的相符索赔进行付款的任何签署的承诺。
以上两条文定不错判断出，URDG 758异常适用于见索即付保函，适用于备用信用证的情况小数，因为备用信用证的驾驭场景限度比见索即付保函更广，波及单子也较为复杂，且已有异常适用备用信用证的ISP98轨则，如果是一份雷同交易信用证具有付款机制的备用信用证，那么礼聘适用UCP会更为便捷使用。
URDG758雷同也不适用于交易信用证，因为交易信用证起的是付款机制的作用，而非担保违约。
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